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华信:国有大行“稳定器”作用显现

标签: 发布时间: 2023年09月12日 12:10:33 次浏览

  9月4日,在2023年中国国际服务贸易交易会首钢园展区金融服务展厅,观众在中国建设银行展位了解该行在普惠金融、绿色金融等领域的发展情况。
  杜建坡摄(人民视觉)

  国有大型商业银行是推动数字人民币试点应用的重要力量。图为中国工商银行泰州分行在泰州市金融广场建立的“数字人民币体验小屋”,内有展览学习区、视频宣传区、开立引导区等功能区,为市民体验数字人民币消费、了解相关知识提供场所。
  计海新摄(人民视觉)

  银行的经营情况,一直被视为观察中国宏观经济的一个重要窗口。特别是工、农、中、建等国有大型商业银行,在2023年《财富》世界500强榜单中均进入前50,一举一动备受全球业界关注。

  近期,中国上市公司半年报密集披露,国有大型商业银行纷纷晒出自家“成绩单”。国有大行在上半年核心指标保持稳健、各类风险总体可控、服务水平不断提高,在发挥“稳定器”作用的同时,释放出迈向高质量发展的积极信号。

  

  资产质量保持稳定

  国家金融监督管理总局数据显示,截至2023年二季度末,全国银行业金融机构本外币资产总额406.2万亿元,同比增长10.4%;2023年上半年,商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长2.6%,增速较去年同期有所下降。在外部环境严峻复杂的背景下,这一成绩来之不易。

  总体看,“稳字当头”“稳中有进”是国有大行上半年业绩的关键词。

  关键指标保持稳健——中国工商银行数据显示,2023年上半年,工行资本充足率18.45%,处于同业前列;拨备覆盖率218.62%,连续3个季度稳步上升;不良贷款率1.36%,较年初下降0.02%,资产质量保持稳定。交通银行数据也显示,截至2023年6月底,交行资产总额达人民币13.81万亿元,较上年末增长6.33%。报告期内实现归属于母公司股东的净利润460.39亿元,同比增长4.51%。按一级资本排名,交通银行在英国《银行家》杂志2023年度世界银行千强榜单中位列第九,再创新高。

  资产负债持续优化——中国银行半年报显示,截至6月末,集团资产总额31.1万亿元,较上年末增长7.59%;客户贷款净额为18.8万亿元,较上年末增长9.84%。其中,境内人民币贷款较上年末新增1.46万亿元,增量创历史同期新高。报告期内,中国银行公司有效客户数、个人有效客户数同比分别增长10.52%和4.85%,客户基础实现提质扩量。“境外商业银行税前利润贡献度同比提升4.45个百分点,外币公司存贷款市场份额不断扩大。”中国银行行长刘金说。

  信贷投放有力有效——上半年,中国建设银行贷款总额新增1.94万亿元,同比多增3541亿元。建行在加大房地产融资支持力度的同时,精准滴灌重点领域:制造业贷款新增4805亿元,增速21.40%,基础设施领域贷款新增8063亿元,增速14.13%,科技贷款新增2655亿元,增速21.57%。与此同时,绿色贷款余额3.48万亿元,较年初增长26.39%,在各项贷款中占比稳步提升;绿色债券发行规模超150亿元。

  数字化建设深入推进——据中国农业银行行长付万军介绍,农行数字化产品体系日益完善、数字化渠道建设持续深化、数字化风控能力明显增强。截至6月末,“农银e贷”贷款余额3.74万亿元,较年初增长22%,近3年年均复合增长率55%;“惠农e贷”余额1.02万亿元,较年初增长36%,贷款户数超500万户;个人掌银月活客户1.94亿户,稳居同业第一。

  风险抵御能力提升

  2023年上半年,国际经济贸易投资放缓,全球通胀仍处高位,国际金融市场波动加剧。国有大行体量大、条线多、业务广,需要应对的挑战不少。

  特别是今年以来,为了支持实体企业,国有大行给出的贷款利率优惠力度不断加大,而存款利率调整则相对滞后。净息差收窄,国有大行怎么看?

  中国工商银行行长廖林认为,当前经济恢复是一个波浪式发展、曲折式前进的过程,银行经营也可能会出现一些指标上的波动。但应该看到,中国经济韧性强、潜力大、活力足,长期向好的基本面没有改变。特别是一系列宏观政策逐步落地见效,正推动经济持续好转,必将为银行改善经营带来良好的支撑和有利条件。“工行多元化的结构进一步优化,全行收入结构更加均衡,非利息收入占营业收入的比重同比提升0.37个百分点。个人金融业务税前利润占比超过50%,同比提升3.9个百分点。”廖林说。

  稳住净利息收入“基本盘”,拓展非利息收入“增长极”,成为国有大行的应对之策。

  以建行为例,上半年,建行个人住房贷款新投放5246亿元,处于市场前列;个人消费贷款和个人经营贷款较年初分别增长25%和47%;手续费净收入超700亿元,占经营收入比例18.19%,同比提升0.17个百分点。“下半年,我们将继续围绕财富管理、资产管理、消费金融、顾问咨询、交易业务等重点领域,发挥集团综合经营优势。同时,我们将密切关注市场变化,持续做好股权、债权等投资组合的合理配置,加强波动性管理,努力提升其他非利息收入的稳定性和贡献度。”中国建设银行行长张金良说。

  针对不良贷款问题,交通银行首席风险官刘建军表示,截至2023年6月末,交行不良贷款率1.35%,与上年末持平。同时,新增大额逾期大部分客户都已经纳入不良,对后续资产质量下行压力影响不大。“随着中国经济逐步复苏,客户还款能力和还款意愿有所增强。我们上半年信用卡业务新增不良余额比去年同期已经下降7.9%,实质性风险相对可控。”刘建军说,交行将持续优化信贷管理流程,提升信用风险管理能力,加强重点领域的项目风险化解处置,保持全年资产质量平稳。

  在招联金融首席研究员董希淼看来,今年以来,国有大行带头加大了对实体经济的支持和让利力度。这在客观上也增大了其经营压力,对保持稳健经营提出了更高要求。

  “从银行业公布的半年报来看,我国银行机构特别是国有大行,较好地应对了风险挑战,切实发挥了市场‘稳定器’作用。”董希淼说,国有大行还应进一步采取措施,开源节流精细管理,减缓宏观形势变化对利润和息差的影响。一是优化负债产品结构和期限结构,从负债端压降成本;二是加大信贷投放力度,提高资产端收益;三是大力发展财富管理等业务,丰富盈利来源;四是提高精细化管理水平,向管理要效益。

  服务实体经济质效提升

  面对中国经济高质量发展提出的新要求,国有大行普遍把助力实体经济恢复与发展作为发力点。

  中国邮政储蓄银行半年报显示,上半年,邮储银行存贷比较上年末提高2.10个百分点至58.81%,特别是在“三农”、普惠、绿色等领域的优势明显。其中,涉农贷款余额突破2万亿元,较上年末增加超过2300亿元,增量创历史同期新高;建成信用村约38万个,评定信用户超千万户;个人小额贷款余额1.32万亿元,较上年末增加1867亿元。

  “我们一直在思考,是不是商业银行的发展趋势只能与经济周期随波逐流?”中国邮政储蓄银行行长刘建军说,优秀的银行必然要具备一定的“逆周期”能力,从而穿越周期、实现“破局”。今年上半年,邮储银行在“三农”金融领域持续深耕,以农村信用体系建设为重点,加快推进“三农”金融数字化、场景化、集约化转型,构建独具特色且优势显著的农村金融服务体系。接下来,邮储银行将深入挖掘农业现代化进程中的农业产业链供应链、农业基础设施建设领域,为涉农龙头企业、中小微企业、家庭农场、农业合作社、农村集体经济组织等各类主体提供全方位金融支持。

  国有大行瞄准创新、绿色等产业升级方向,用足用好信贷资源。

  截至2023年6月末,中国农业银行战略性新兴产业贷款余额突破1.8万亿元,增速超40%,与近七成专精特新“小巨人”企业建立合作关系;县域贷款余额8.35万亿元,新增1.02万亿元,增速达13.9%,增量创历史同期新高。

  中国银行积极支持现代化产业体系建设,今年上半年,战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款分别比上年末增长45.46%、22.56%。同时,普惠型小微企业贷款余额突破1.55万亿元,较年初增长26.27%;绿色贷款余额突破2.62万亿元,较上年末增长31.99%。

  “中行将围绕增长动力转换和创新驱动发展,加大‘两新一重’、先进制造业、‘专精特新’等重点领域信贷支持力度。进行制造业贷款结构调整,提升制造业中长期贷款占比,加大对集成电路、新能源汽车、动力锂电池、通信设备制造等重点行业的支持,推动制造业高端化、绿色化、智能化发展。全力满足实体经济对绿色低碳发展的融资需求,稳步提升绿色信贷占比。”中国银行副行长张小东说。

  多位国有大行负责人表示,随着更多稳增长政策落地见效,中国经济将加快恢复,有效信贷需求有望进一步恢复提升。国有大行将积极把握有利因素,为实体经济恢复和发展提供有力、稳固、可持续的金融支撑。

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